西安人还在等商转公，渭南已放开8项新规，资金链卡住的不只是政策
渭南那边出了新政策，从2026年1月1日开始，办理商转公贷款可以重新计算年限了，以前必须按照原来商业贷款的剩余时间来还，现在可以选择1年到30年之间的期限，甚至能延长到退休以后五年，这对于想要换成低利率的人来说是个好消息。
咸阳去年底开始调整政策，渭南随后跟进并加大力度，现在灵活就业人员和外地缴存公积金的职工都能申请公积金贷款，他们可以同时提取公积金账户余额支付首付款并办理贷款手续，对于家中有大学生、现役军人或多孩的家庭，贷款额度直接提高到110万元甚至140万元，这些措施看起来很有吸引力，但西安地区目前还没有类似动静。
西安不是不想放宽政策，而是实在不敢这么做，去年底个人贷款比例已经超过百分之九十五，资金池快要见底了，商业贷款利率现在是三点一五，公积金利率只有二点六，两者相差接近六十个基点，每一百万贷款一年能省下五千多块钱，谁都愿意省这笔钱，但西安一旦放开限制，排队申请的人会把办事窗口挤满，资金链马上就会绷紧到极限。
宝鸡和榆林这些地方，虽然也缺钱，但房子卖得不好，贷款需求不多，反而有空间去想办法，西安就不一样了，人口多、买房的人也多，政策稍微放宽一点，压力就全压在公积金系统上，所以西安只敢做些小幅调整，比如给多子女家庭增加点额度，不敢碰“商转公”这个敏感问题。
从技术上说，省内公积金系统联网早已实现，跨市提取和审批流程也都能顺畅办理，西安并不是做不到这一点，而是选择不去推动，这背后主要是担心资金流动性受到影响，从而损害更多刚需群体的利益，本质上这是财政和金融之间的博弈，不是简单放开不放开的决定。
西安人已经开始想办法，有人跑到咸阳或者渭南去买房子，再使用当地公积金政策来办理贷款，这种跨城市操作虽然过程有点麻烦，但确实可以省下不少利息，市场已经在推动政策变化，只是西安这边还在观望。
我倒是觉得，政策不能总想着稳住局面，有时候要让老百姓得到好处，省下来的利息钱可以拿来买菜、养孩子、换车，这些才是大家能感受到的实惠，西安公积金资金紧张，但也不是没办法解决，关键要看能不能打破老一套的思路。
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